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中國銀監會關于進一步規范銀信合作有關事項的通知
時間:2017-08-11 被閱讀: 發稿人:admin
中國銀監會關于進一步規范銀信合作有關事項的通知
 
各銀監局,各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行,郵政儲蓄銀行,銀監會直接監管的信托公司:
為進一步規范商業銀行與信托公司業務合作行為,促進銀信合作健康、有序發展,保護相關當事人的合法權益,并引導信托公司以受人之托、代人理財為本發展自主管理類信托業務,實現內涵式增長,現就銀信合作業務有關事項通知如下:
一、信托公司在銀信合作中應堅持自主管理原則,提高核心資產管理能力,打造專屬產品品牌。自主管理是指信托公司作為受托人,在信托資產管理中擁有主導地位,承擔產品設計、項目篩選、投資決策及實施等實質管理和決策職責。
二、銀信合作業務中,信托公司作為受托人,不得將盡職調查職責委托給其他機構。在銀信合作受讓銀行信貸資產、票據資產以及發放信托貸款等融資類業務中,信托公司不得將資產管理職能委托給資產出讓方或理財產品發行銀行。信托公司將資產管理職能委托給其他第三方機構的,應提前十個工作日向監管部門事前報告。
三、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的十個工作日內,書面通知債務人資產轉讓事宜,保證信托公司真實持有上述資產。
四、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的十五個工作日內,將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司,并在此基礎上辦理抵押品權屬的重新確認和讓渡。如移交復印件的,商業銀行須確保上述資產全套原始權利證明文件的真實與完整,如遇信托公司確須提供原始權利證明文件的,商業銀行有義務及時提供。信托公司應接收商業銀行移交的上述文件材料并妥善保管。
五、銀信合作理財產品不得投資于理財產品發行銀行自身的信貸資產或票據資產。
六、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的,商業銀行理財產品的投資者應執行《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第六條確定的合格投資者標準,即投資者需滿足下列條件之一:(一)單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;(二)個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣,且能提供相關財產證明的自然人;(三)個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣,且能提供相關財產證明的自然人。
七、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品,且聘請第三方投資顧問的,應提前十個工作日向監管部門事前報告。
八、銀信合作產品投資于政府項目的,信托公司應全面了解地方財政收支狀況、對外負債及或有負債情況,建立并完善地方財力評估、授信制度,科學評判地方財政綜合還款能力;禁止同出資不實、無實際經營業務和存在不良記錄的公司開展投融資業務。
九、對于銀信合作業務中存在兩個(含)以上信托產品間發生交易的復雜結構產品,信托公司應按照《信托公司管理辦法》有關規定向監管部門事前報告。
十、信托公司應加強產品研發和投資管理團隊建設,積極開發適應市場需求的信托產品,切實提高自主管理能力,為商業銀行高端客戶提供專業服務,積極推動銀信合作向高端市場發展。
十一、銀信合作業務中,各方應在確保風險可控的情況下有序競爭。相關行業協會可視情形制定行業標準和自律公約,維護良好市場秩序。
 
 
 
 
 
 
 
 
二○○九年十二月十四日
 

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